Комплексный договор внутреннего страхования как один из видов договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Целью введения комплексного договора являлось предоставление возможности владельцам транспортных средств в рамках обязательного страхования гражданской ответственности застраховать в том числе свое транспортное средство «по принципу КАСКО» на случай его повреждения в дорожно-транспортном происшествии.
При этом заключение владельцем транспортного средства комплексного договора освобождает его от заключения договора внутреннего страхования, поскольку владелец транспортного средства заключает один из таких договоров по своему выбору.
Однако согласно статистическим данным владельцы транспортных средств все чаще предпочтения отдают договорам внутреннего страхования. Так, комплексных договоров ежегодно заключается около 4890, что составляет только 0,14% от количества заключенных договоров внутреннего страхования. При этом наблюдается низкая активность использования предоставленной возможности страхователями — физическими лицами, поскольку основное их количество (56,8%) заключается юридическими лицами.
На наш взгляд, такая ситуация сложилась в силу того, что страхователи еще не оценили возможности такого договора, по которому возможно застраховать как свою гражданскую ответственность на случай причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц в совершенном дорожно-транспортном происшествии, так и свое транспортное средство.
Немаловажным является и тот факт, что владельцы новых автомобилей предпочитают заключать договоры добровольного страхования «КАСКО». В таком случае, сохраняется надежда, что комплексный договор может быть востребован большинством страхователей, например, владельцами автомобилей в возрасте от 5 и более лет.
Возможно, одним из сдерживающих факторов низкой активности страхователей по заключению комплексных договоров является единовременная уплата страхового взноса, тогда как по договору внутреннего страхования страховой взнос можно уплатить в два этапа.
Следует отметить, что Белорусское бюро постоянно анализирует практику проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, с учетом которой подготовило и внесло в установленном порядке соответствующие предложения по изменению законодательства в области данного вида страхования.
Напомню, что отличительной особенностью комплексного договора от договора внутреннего страхования является то, что по первому договору владелец транспортного средства сможет застраховать, как было сказано выше, свою гражданскую ответственность на случай причинения вреда другим лицам и свое транспортное средство, тогда как по договору внутреннего страхования можно застраховать только свою гражданскую ответственность.
В результате, если страхователь, заключивший комплексный договор, в установленном порядке будет признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия, то по такому договору страхования он сможет обратиться к своему страховщику и получить страховое возмещение за свое поврежденное в этом дорожно-транспортном происшествии транспортное средство. При этом страховое возмещение в данном случае будет выплачено в порядке, определенном Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530.
По комплексному договору владелец транспортного средства должен будет уплатить страховой взнос в размере, превышающем размеры страховых взносов, установленные по договорам внутреннего страхования, в среднем в 3,5 раза, но в этом есть разумная логика, поскольку страховщику при наступлении страхового случая придется выплатить страховое возмещение как за вред, причиненный потерпевшему (а их может быть несколько), так и за вред, причиненный повреждением транспортного средства страхователя.
Страховой взнос по комплексному договору уплачивается единовременно при его заключении. Размеры страховых взносов установлены Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 531 и дифференцируются в зависимости от:
- типа транспортного средства (например, легковой автомобиль, грузовой автомобиль, троллейбус или трамвай, мотоцикл и т. д.);
- его технических характеристик (например, от объема двигателя для легкового автомобиля, грузоподъемности для грузового автомобиля и т. п.);
- сроков страхования (например, от 6 до 12 месяцев);
- страхового риска (например, такси).
Так, например, установленный размер годового страхового взноса для иномарки с объемом двигателя от 1200 до 1800 куб. см составит 90,3 евро в год, от 1800 до 2500 куб. см — 110,4 евро. Для владельцев автомобилей отечественного производства с аналогичными объемами двигателей взносы будут равны 36,2 и 54,7 евро соответственно.
Данные размеры страховых взносов будут скорректированы с учетом:
местонахождения (местожительства) владельца транспортного средства. Например, для страхователей, проживающих в г. Минске, корректирующий коэффициент равняется 1,5, тогда как для страхователей, проживающих в областных центрах, — 1,2, в городах с численностью населения более 50 тыс. человек — 1,0, в прочих населенных пунктах — 0,8;
возраста и стажа вождения страхователя — физического лица. Данные корректирующие коэффициенты распределены следующим образом:
- до 25 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно — 1,3;
- до 25 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет — 1,1;
- старше 25 лет со стажем вождения до 2 лет включительно — 1,2;
- старше 25 лет со стажем вождения свыше 2 лет — 1,0.
Положительным моментом в данном договоре страхования для страхователей является то, что скидки со страхового взноса, приобретенные по договору внутреннего страхования, заключенному в отношении конкретного транспортного средства, будут учтены страховщиком при заключении им комплексного договора в отношении этого же транспортного средства.
В итоге, для легкового автомобиля, например, с объемом двигателя от 1200 до 1800 куб. см. с учетом местожительства страхователя — г. Брест, его возраста старше 25 лет и стажа вождения свыше 2 лет, безаварийного использования этого автомобиля 5 и более лет, размер годового страхового взноса, подлежащего уплате составит 63,21 евро.
Комплексный договор можно заключить на срок от шести месяцев до одного года. При этом он может быть заключен, например, на семь, восемь, девять и т. д. месяцев. В случае, если владельцем автомобиля заключен договор внутреннего страхования, то комплексный договор возможно заключить только по истечении срока действия договора внутреннего страхования.
Для заключения комплексного договора владелец транспортного средства должен представить страховщику технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение этим транспортом. Физическое лицо должно представить еще и документ, удостоверяющий личность.
Обязательным условием заключения такого договора является проведение страховщиком осмотра транспортного средства и составление соответствующей справки по форме, утвержденной приказом Белорусским бюро по транспортному страхованию от 11 января 2010 г. № 1-од. Специалисты зафиксируют в акте осмотра любые царапины, вмятины и другие повреждения при их наличии. Без этой процедуры заключение комплексного договора невозможно, поскольку невозможно будет доказать, были ли повреждения транспортного средства до наступления страхового случая, так как вред по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств возмещается только за повреждения, полученные в результате страхового случая.
Владельцу транспортного средства, заключившему комплексный договор и признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, не стоит надеяться на выплату страхового возмещения в случаях: если у водителя нет оснований на управление этим транспортным средством или он управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических, психотропных и др. веществ. Также вред не возместят владельцу транспортного средства, который передал управление этим транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием токсических, психотропных и др. веществ. Это касается и тех, кто откажется от освидетельствования, либо употребил алкогольные напитки или др. вещества в период между дорожно-транспортным происшествием и освидетельствованием. Использование транспортного средства в целях обучения вождению также не относится к страховым случаям.
Комплексное страхование автомобилей что это такое
Оберегаем счастье
тел.: +375 17 269-269-2
моб.: 7557 МТС, A1, Life — по тарифам операторов
Комплексное страхование (транспорт)
Договор комплексного внутреннего страхования, включает в себя обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннее страхование ОСГО) и его транспортного средства на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.
Договор комплексного внутреннего страхования заключается только в отношении транспортных средств, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.
При этом владелец транспортного средства по своему выбору может заключать либо договор внутреннего страхования, либо договор комплексного внутреннего страхования.
При наличии у причинителя вреда в ДТП договора комплексного страхования он сможет получить страховое возмещение и за вред, причиненный его автомобилю, тогда как по договору внутреннего страхования страховая выплата производится только потерпевшим.
Ранее такая возможность была доступна только при наличии полиса АвтоКаско .
Размеры страховых взносов по данному виду договоров установлены Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 531.
Положительным моментом для страхователей является то, что скидки со страхового взноса, приобретенные по договору внутреннего страхования, заключенному в отношении конкретного транспортного средства, будут учтены страховщиком при заключении им договора комплексного внутреннего страхования в отношении этого же транспортного средства.
Договор комплексного страхования может быть заключен на срок от шести месяцев до одного года, по договорам комплексного страхования, заключенным на 1 год оплата возможна в два этапа.
Одновременно со страховым свидетельством страхователю выдается бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утвержденной Белорусским бюро по транспортному страхованию, и памятка.
Для заключения договора страхования необходимы:
— письменное заявление о заключении договора;
— паспорт или другое заменяющее его удостоверение личности (вид на жительство, удостоверение беженца);
— свидетельство о регистрации транспортного средства;
— предоставление транспортного средства для его осмотра (при этом составляется Справка об осмотре) и фотографирования представителю страховой компании.
Если у вас есть действующий договор внутреннего страхования и до его истечения осталось более 6 месяцев, то вы можете переоформить его на договор комплексного внутреннего страхования с доплатой страхового взноса .
Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам и подберут оптимальный вариант страхования.
Рассчитать размер страхового взноса по договору комплексного внутреннего страхования вы можете здесь
Комплексное ОСГО
Комплексный договор внутреннего страхования, включает в себя обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннее страхование ОСГО) и добровольное страхование их имущества (транспортного средства) на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.
При этом владелец транспортного средства может заключать, как ранее, договор внутреннего страхования либо комплексный договор внутреннего страхования по своему выбору.
Заключив договор комплексного страхования, страхователь дополнительно получает дополнительное преимущество:
- виновник ДТП, заключивший договор комплексного страхования, сможет получить страховое возмещение за вред, который причинен его автомобилю. По договору внутреннего страхования страховая выплата производится только потерпевшим.
- Письменное заявление о заключении договора ОСГО;
- Паспорт или другое заменяющее его удостоверение личности (для физических лиц);
- Технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством;
- Предоставление транспортного средства для его осмотра (при этом составляется Справка об осмотре) и фотографирования представителю страховой компании.
Одновременно с полисом, страхователю выдается бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утвержденной Белорусским бюро.
Источник http://www.btib.org/packageinsurance/
Источник https://bgs.by/insurance/17/26/27/9280/
Источник https://task.by/person/auto/komplex/
