Страхование автомобиля

Сегодня быть владельцем автомобиля означает не просто иметь удобное транспортное средство, которое позволяет быстро и с комфортом добраться из точки А в точку Б. На этой дистанции — от «А» до «Б» — водителя и пассажиров часто подстерегают самые разные неприятности, которые влекут за собой серьезные расходы. Предвидеть ДТП, угон, падение дерева на машину и другие случаи нельзя, а избежать — только при должном везении. Но позаботиться о страховании для автомобиля и таким образом свести к минимуму расходы на его ремонт и восстановление может каждый.

Какие виды страхования авто есть и для чего предназначены

Страхование автомобиля включает в себя несколько направлений, у каждого из которых есть свои особенности:

• ОСГО. Это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь. Его особенность — защита пострадавшего в ДТП по вине владельца полиса. Это значит, что причинение вами какого-либо ущерба здоровью или имуществу другого участника дорожного движения, а также иным объектам (забор, остановка, дорожный знак и пр.) возмещается страховой компанией. При этом расходы на ремонт, восстановление вашего автомобиля или ваше лечение страховкой ОСГО не покрываются.
• Комплексное страхование. Этот вид страхования может быть оформлен вместо ОСГО. Это в своем роде синтез ОСГО и КАСКО — полис предусматривает возмещение ущерба, причиненного вами, на тех же условиях, что и обычный полис ОСГО, а также возмещение ущерба, причиненного вашему автомобилю в результате ДТП.
• «Зеленая карта». Этот вид страхования обязательно необходим тем, кто планирует выехать на собственном автомобиле за границу. В этом договоре застрахована ваша ответственность за причинение вреда в ДТП (участнику дорожного движения, транспортному средству, объекту городской инфраструктуры и пр.) во время пребывания за границей. То есть, страховая компания берет на себя возмещение причиненного вами ущерба пострадавшей стороне.
• КАСКО. Это один из самых популярных видов страхования для автомобиля, так как полис предусматривает различные варианты защиты автомобиля. По договору Каско можно подбирать наиболее удобные для владельца авто условия: продолжительность действия страховки, количество автомобилей, принятых на страхование в одном договоре, территорию действия полиса, периодичность оплаты и пр. Кроме того, страховая защита может действовать как в случае ДТП (при этом, в отличие от ОСГО, компания покрывает расходы на ремонт авто вне зависимости от того, является ли лицо пострадавшим или виновником), так и в других непредвиденных ситуациях: угон, повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц или инженерных аварий (прорыв водопровода, разрушение моста и пр.).

При выборе того или иного вида страхования важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора и изучить, какие случаи относятся к страховым, а какие — нет, какие действия необходимо предпринять в случае ДТП и прочие существенные условия.

Это особенно актуально при необходимости определиться, какой из полисов обязательного страхования вам подойдет больше: обязательное страхование ОСГО или его альтернатива — комплексное страхование автомобиля.

Как оформить страховку на авто

Для оформления страхового полиса понадобятся такие документы:

• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• документ, удостоверяющий право на владение автомобилем (собственный автомобиль, арендованный, служебный и пр.);
• документ удостоверяющий личность (при оформлении договора физическим лицом);
• при необходимости — документы, подтверждающие право на ведение деятельности с участием транспорта, на который оформляется страховка.

Преимущества страхования КАСКО от компании «Белнефтестрах»

Программы лояльности

Вы можете рассчитывать на систему скидок при безубыточном страховании, если вы:

• наш постоянный клиент: оформили договор по одному из других видов страхования;
• держатель карт «Белоруснефть»;
• держатель других карт от наших партнеров*.

Больше возможностей

К договору можно подключать другие функции, в зависимости от ваших потребностей:

• «Мультидрайв»;
• страховое возмещение за небольшой ущерб, нанесенный лакокрасочному покрытию автомобиля;
• установление самовосстанавливающейся суммы страхования и многие другие возможности**.

Еще больше выгод

Прежний перечень франшиз расширен за счет дополнительных. Но при двустороннем ДТП, виновник которого определен, а потерпевшей стороной вступает наш клиент, установленные для данного договора франшизы не применяются.

Меньше бюрократических проволочек

В ряде случаев вы можете обращаться за страховой выплатой без необходимости предоставлять документы компетентных органов (ГАИ):

• при одностороннем ДТП или аварии с ущербом для транспортного средства, при условии не более двух обращений на протяжении всего срока действия страхового договора, и с ограничениями по сумме (не свыше 5% от суммы страхования, и не свыше $3000).
• неограниченно касательно лимит страховых выплат при ущербе, нанесенном остеклению транспортного средства камнями или другими объектами, вылетающими из-под колес впереди идущего автомобиля.

Расширенные возможности страхового покрытия

В случае нанесения ущерба транспортному средству, теперь у вас есть возможность возместить расходы, которые повлекла за собой эвакуация автомобиля, вынужденное содержание авто на оплачиваемой площадке, оказание помощи в дороге, связь с дорожными службами или др.***

Для получения информации о страховании и для оформления полиса вы можете обратиться в точки продаж или связаться по телефону 118.

ВНИМАНИЕ. Договор ОСГО можно оформить не выходя из дома! Оформление договора online доступно по ссылке.

* Информация о партнерах предоставлена на сайте www.bns.by, на странице «Акции».

**Все доступные возможности для каждого из вариантов страхования можно узнать у специалистов «Белнефтестрах» в точках продаж.

*** Условия по возмещению. ущерба и допустимые лимиты уточняйте у специалистов «Белнефтестрах» точках продаж договоров.

Имущественное страхование автомобиля что это такое

Теперь и в отделениях ОАО «Белагропромбанк»!

Есть страховая защита сверх лимита ответственности в 10 000 евро по автогражданке!

Для вас – новый уникальный сервис «домашний ассистанс»

С 1 мая по 31 августа проводим акцию «Усы,лапы и..хвост»!

Мы проводим «горячие» телефонные линии в июле

Теперь это возможно!

Услуги для физических лиц

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Страхование авто

Основное назначение страхования — обезопасить вас и ваше имущество. Обезопасить с точки зрения финансов, поскольку предотвратить негативные события страховка не сможет, но выплата позволит вам компенсировать полученный ущерб.

Видов страховых услуг достаточно много, здесь мы рассмотрим те, которые связаны с автомобилями.

Глобально страховые услуги делятся на два вида: обязательные и добровольные.

Обязательные страховки

Обязательное страхование предполагает то, что без его наличия вам запрещено использовать транспортное средство.

Страхование гражданской ответственности автовладельца («автогражданка», ОСГО или ОСАГО)

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГО ВТС) — это вид страхования, при котором вы страхуете свою ответственность перед другими транспортными средствами, объектами и лицами.

Это значит, что, если по вашей вине произойдёт ДТП с ущербом или пострадавшими, ваша страховая компания выплатит причинённый ущерб пострадавшей стороне (ваша ответственность). При этом на вас и ваше транспортное средство такой вид страхования не распространяется и восстанавливать авто придётся самостоятельно.

По страховым случаям лимит выплат установлен законодательством: до 10 тысяч евро по автомобилю и до 10 тысяч евро — по жизни и здоровью водителя и пассажиров. Если причинённый ущерб больше указанных сумм, превышение придётся возмещать виновнику ДТП.

ОСГО является обязательным документом для участия транспортных средств в дорожном движении. Без полиса вы не имеете права эксплуатировать автомобиль. За нарушение этого правила вы можете быть оштрафованы на пять базовых величин. Если незастрахованный автомобиль окажется виновником ДТП, то сумма возрастёт до 10 базовых для физического лица.

Договор страхования ОСГО

Договор страхования ОСГО заключается, как правило, на 1 год. При этом оплата страховых взносов может быть разбита на два этапа в течение года. При сезонном использовании транспортного средства такой договор может быть заключён на срок от 1 до 12 месяцев.

В случаях покупки или получения транспортного средства до его регистрации договор должен быть заключён на 15 дней. Застраховать автомобиль по ОСГО может не только владелец транспортного средства, но и любой другой гражданин.

Комплексное страхование гражданской ответственности автовладельца

Комплексное страхование — это надстройка над обычным ОСГО, которая может покрывать размер ущерба вашего автомобиля, даже если вы стали виновником ДТП. Эта модель страхования включает в себя:

• страхование гражданской ответственности владельца ТС;
• страхование ТС владельца на случай причинения вреда в результате ДТП.

Если по вашей вине случилась авария, страховщик компенсирует ущерб потерпевшему и ущерб, нанесённый вашему транспортному средству.

Такой договор также заключается, как правило, на 1 год. При сезонном использовании транспортного средства договор может быть заключён на срок от 1 до 12 месяцев.

Для заключения договоров обязательного страхования нужны:

• техпаспорт;
• личный паспорт;
• деньги для оплаты взноса.

«Зелёная карта» (страхование водителя при выезде за рубеж)

Этот вид страхования обязателен для того, чтобы выехать за границу на своём авто. Без «зелёной карты» вас не выпустят из страны.

Полис страхует ответственность перед третьими лицами, предупреждает финансовые потери при ДТП. Он действует в 47 странах Европы, Африки и Азии.

До выезда из РБ необходимо заключить договор страхования «Зелёная карта» на весь период использования автомобиля за границей. Минимальный срок заключения договора — 15 дней, максимальный — 1 год.

Стоимость «Зелёной карты» может отличаться в зависимости от:

• страны посещения;
• типа транспортного средства;
• срока действия договора страхования.

Страховой взнос по договору страхования «Зелёная карта» уплачивается в валюте. Если «зелёная карта» оформляется для поездки в РФ, то взнос оплачивается в российских рублях.

Для оформления договора страхования «Зелёная карта» необходим только технический паспорт на автомобиль.

Добровольные страховки

Добровольное страхование транспортных средств — это способ компенсировать ущерб и отремонтировать свою машину за счёт страховых средств. Обязательными страховками вы покрываете ущерб потерпевшей стороны, добровольными — свой ущерб. Добровольные страховки необязательны для того, чтобы ездить на автомобиле.

Каско

Самый распространённый вид добровольного страхования автомобиля. Этот тип страховки предусматривает покрытие практически всех страховых случаев: ДТП, самовозгорания, урона при природных катаклизмах, прочих стихийных бедствий, угона и кражи. В свою очередь, каско может быть нескольких видов:

Полное каско

Максимальное покрытие всех страховых случаев: от скола на краске или лобовом стекле до полного уничтожения транспортного средства. Включает в себя:

• «повреждения по любой причине»;
• «угон, хищение».

Частичное каско на автомобиль

Эта вариация полиса не покрывает риск угона и хищения транспортного средства. Повреждение и гибель этот вид страхования покрывает.

Для оформления полиса каско нужны следующие документы:

• паспорт владельца;
• техпаспорт на авто;
• свидетельство о регистрации;
• водительское удостоверение.

Важно: при оформлении каско нужно внимательно читать условия и обращать внимание на то, сколько человек может управлять автомобилем, каковы требуемый возраст и стаж, количество обращений без справок в ГАИ. Важно найти пункт о территории действия страховки — только внутри страны либо за её пределами. Эти моменты могут влиять на получение страхового возмещения.

Ограничения при заключённом договоре

При заключении договора страхования будут оговорены условия получения страховых выплат. При их несоблюдении в выплате может быть отказано. Среди ограничений могут быть:

• нетрезвое состояние за рулём;
• вождение в утомлённом состоянии или случаи, когда водитель заснул за рулём, что привело к ДТП;
• несоответствие шин, которые установлены на авто, текущему сезону (зимняя/летняя резина);
• не вовремя пройденный техосмотр и общее техническое состояние автомобиля, которое могло стать причиной ДТП.

Перечисленные пункты могут изменяться, всё зависит от страховой компании и соответствующего пункта в подписанном договоре.

Страхование водителя и пассажира

Страхование водителя и пассажира — вид страхования, который относится к категории здоровья, но который уместнее рассматривать как разновидность автострахования. Страхование водителей и пассажиров позволяет компенсировать последствия несчастных случаев и утери здоровья при ДТП. В некоторых ситуациях страхование водителя может быть включено в комплекс с каско.

Существуют две базовые схемы: паушальная и страхование по системе мест.

Паушальная система

Паушальная система предусматривает разделение суммы выплат между пассажирами и водителями. Стандартной при паушальной системе считается следующая схема выплат:

• 40% суммы — один пострадавший;
• 35% суммы — каждому из двух пострадавших;
• 30% суммы — каждому из трёх пострадавших.

В случае если число пострадавших больше трёх, лимит страховой суммы делится равными долями на всех участников ДТП.

По системе мест

Страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев по системе мест предусматривает следующие варианты:

• только место водителя;
• только правое переднее место;
• только место водителя и правое переднее место;
• все посадочные места в салоне автомобиля.

Стоимость страхования рассчитывается исходя из выбранного варианта страхования. Как правило, она составляет не фиксированную ставку, а процент от суммы страхования.

Какую страховку можно оформить онлайн?

На данный момент оформить онлайн можно договор внутреннего обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГО). Условия:

• страхователем является гражданин РБ или иностранный гражданин, постоянно проживающий в Республике Беларусь, ранее заключавший договоры ОСГО (на их основе определяется тип ТС);
• договор страхования заключается в отношении автомобиля белорусской регистрации.

Для оформления страховки необходимо:

• зайти на портал по заключению онлайн-договоров ОСГО вашей страховой. Пример для страховой компании «ТАСК»;
• заполнить все данные (вам потребуется паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство в РБ, свидетельство о регистрации (технический паспорт) транспортного средства, зарегистрированного в стране);
• уплатить взнос банковской картой;
• получить страховку на указанный вами e-mail. Полис можно распечатать и возить с собой, но это необязательно.

Договор внутреннего страхования в электронном виде вступает в силу не ранее дня, следующего за днём уплаты страхового взноса (его части), и не позднее одного месяца со дня, следующего за днём уплаты страхового взноса (его части).

Страхователь вправе обратиться за возвратом части страхового взноса при уменьшении страхового риска, переоформить, досрочно прекратить или расторгнуть договор внутреннего страхования в электронном виде только при личном обращении к страховщику, заключившему этот договор.

Для других видов страхования транспорта и здоровья может понадобиться визуальный осмотр автомобиля или предоставление иных документов. Уточняйте это в страховой компании.

Попали в аварию. Что делать?

• Успокоиться. Убедиться в том, что вы и ваши пассажиры в порядке. При подозрении на травмы вызывайте скорую. То же самое касается и пассажиров других авто, если они участвовали в ДТП.
• Если вы хотите выйти из авто, убедитесь в том, что это будет безопасно для вас и для пассажиров.
• Обозначьте свои авто знаками аварийной обстановки и любыми другими способами привлечения внимания (аварийный фонарь, жилет, световозвращатели).
• На себя наденьте световозвращающий жилет.
• Если позволяют дорожные, погодные условия, состояние здоровья пассажиров, покиньте автомобиль вместе с пассажирами и находитесь в безопасном месте.
• Позвоните в ГАИ, милицию, МЧС, расскажите о произошедшем событии.
• При возможности произведите фото- или видеосъёмку транспортного средства и места происшествия.

Для получения страхового возмещения ДТП должно быть подтверждено документами из компетентных органов либо справкой ГАИ, выданной на месте дорожно-транспортного происшествия.

После оформления ДТП и получения на руки документов необходимо:

• Не позднее 3 рабочих дней письменно заявить о наступлении события в вашу страховую компанию того района (города), на территории которого оно произошло или находится транспортное средство.
• Предъявить в страховую повреждённое транспортное средство (до ремонта) или его остатки, повреждённые части, детали, предметы для осмотра оценщику транспортных средств.

При наступлении страхового случая за пределами Республики Беларусь необходимо:

• Незамедлительно сообщить в компетентные органы (дорожную полицию и др.) и страховщику (его представителю) о происшедшем.
• Согласовать со страховщиком дальнейшие действия. Сделать фотографии транспортного средства и места происшествия, а также при наличии второго участника происшествия заполнить извещение об автоаварии.
• Без согласия страховщика (его представителя, аварийного комиссара) не производить никаких изменений в повреждённом транспортном средстве и не производить ремонт, если только повреждённое за границей транспортное средство не требует ремонта, необходимого для безопасного движения. Все действия по ремонту автомобиля согласовывать с Белгосстрахом.

По возвращении в Республику Беларусь страхователь в течение 2 рабочих дней со дня возвращения обязан обратиться к страховщику с заявлением об ущербе и произведённом ремонте в письменной форме с мотивацией необходимости произведённого ремонта за рубежом.

Угон, хищение транспортного средства

В такой ситуации страхователь обязан в течение 24 часов (не считая выходных и праздничных дней) с момента уведомления страховщика об угоне, хищении предъявить подлинник свидетельства о регистрации транспортного средства или другие документы, подтверждающие право собственности, а также ключи, если угон произошёл на территории РБ.

Если угон произошёл за рубежом — в течение двух суток (не считая выходных и праздничных дней) после возвращения в Республику Беларусь.

Угон авто вместе с документами и техпаспортом

Если учётно-регистрационные документы на автомобиль у страхователя отсутствуют, это может считаться поводом для отказа в выплате страхового возмещения. Поэтому страховые компании при оформлении полиса советуют не оставлять документы в автомобиле.

Европротокол

Если ущерб при ДТП может быть оценён визуально и он минимален (небольшие вмятины, притёртости на бамперах, дверях), допускается заполнение европротокола — извещения о дорожно-транспортном происшествии. Европротокол может заполняться без вызова ГАИ только в следующих случаях:

• в ДТП пострадали не более 2 авто;
• нет ущерба иному имуществу (дорожные знаки, оборудование и т. п.);
• у обоих водителей есть действующее ВУ (права);
• у обоих водителей есть действующие договоры ОСГО;
• нет подозрения, что водители находятся в состоянии алкогольного опьянения;
• водители пришли к согласию в том, кто виновник ДТП;
• в ДТП нет потерпевших водителей/пассажиров. Их состояние здоровья не вызывает сомнений;
• общий ущерб потерпевшей стороны при визуальном осмотре составляет не более 800 евро.

Заполнение европротокола

Бланк извещения о ДТП нужно иметь предварительно в авто. Его можно получить в любой страховой компании и возить с собой. Этот бланк состоит из двух самокопирующихся листов. При его заполнении используется шариковая авторучка. Ею нужно писать с нажимом, чтобы можно было прочесть копию.

В верхней области (пункты 1—5) записывается общая информация:

• дата, время и место ДТП;
• есть ли пострадавшие (если да, откладывайте бланк и вызывайте ГАИ);
• нанесён ли ущерб другим транспортным средствам и объектам.

При наличии свидетелей укажите их данные: Ф. И. О., место жительства и контактный номер.

Обратите внимание на пункт «Место ДТП»: обязательно начинайте писать с города, а не улицы или перекрёстка.

6-й пункт. Необходимо записать данные владельца автомобиля по техпаспорту — не водителя, а именно владельца машины. Указываем полные Ф. И. О., если автомобиль принадлежит юрлицу, то полное название организации (максимально разборчивым почерком).

Ниже должен быть указан адрес проживания хозяина машины, указанный в техпаспорте (даже если он не совпадает с фактическим). Также необходим номер телефона, по которому можно связаться с владельцем автомобиля. Место жительства пишется в следующем порядке: город, район, улица, дом, квартира.

7-й пункт «Транспортное средство». Указывается марка и модель машины, регистрационный номер и страна регистрации. При наличии прицепа добавляете его номер и страну регистрации. Ниже записываются данные из страхового полиса: название компании, вся информация и контактный номер человека, на которого выписан полис.

8-й пункт. Графа «Транспортное средство застраховано по договору добровольного страхования?» подразумевает каско: если этот полис есть, ставим галочку в «да», если только ОСАГО, то в «нет».

В графе «Водитель» сведения выписываются из водительского удостоверения, указывается номер телефона находившегося за рулём человека, а не владельца машины. Место проживания нужно указать то же, которое записано в правах.

В графе «Категория» нужно указывать все действующие категории. При этом не обводите буквы в примере из скобок и не дописывайте в скобках недостающую категорию. Указывайте их в свободном поле после двоеточия.

10-й пункт. Стрелкой обозначаем место удара.

11-й пункт. Перечисляем повреждения. В схеме ДТП обозначьте дорожную ситуацию: машина рисуется как прямоугольник с треугольником спереди.

Если, например, к ДТП привело игнорирование знаков приоритета, то отметьте, где расположен знак, чтобы было видно, у кого преимущество. Иконки автомобилей назовите буквами А и В.

12-й пункт «Обстоятельства ДТП». Здесь можно сразу указать причину аварии. Если среди предложенных причин её нет, ставьте галочку напротив № 19 «Иное нарушение, не указанное в подпунктах 1-18». Выбирайте пункт со стороны нарушившего ПДД водителя, действия которого и привели к аварии. Если виновник пишет данные для пункта «Транспортное средство «В» (в правой области документа), то и отметка о причине аварии должна быть на той же части бланка. Ниже нужно указать общее количество нарушений в этом ДТП — одно либо несколько.

15-й пункт. Посередине бланка и прямо под схемой расписываются оба водителя.

16-й пункт. Ф. И. О. и подпись ставит только виновник ДТП. Также чуть выше, в пункте 14, виновник может написать: «Вину в ДТП признаю». После заполнения и проверки всех пунктов разделяем документ: оригинал забирает себе потерпевшая сторона, а копию хранит у себя виновник.

• Документ должен быть заполнен без зачёркиваний, помарок, исправлений.
• Если ДТП произошло на трассе, нужно указать километр, где случилась авария.
• Ни в коем случае не ставьте подпись в пункте № 16, если авария произошла не по вашей вине.

С 1 апреля 2020 г. извещение о ДТП можно заполнить в электронном виде с помощью мобильного приложения (только для Android).

Частые вопросы о страховании

«Влияют ли полученные выплаты по страховому случаю на последующий страховой тариф?»

Влияют. Как по обязательному виду страхования, так и по добровольному. По ОСГО, в зависимости от количества ДТП за прошедший год, вы получаете соответствующий корректирующий коэффициент К2, который увеличивает ваш страховой взнос с учётом класса аварийности использования транспортного средства. Он может составлять значения от 1,2 до максимум 2. В случае безаварийной езды К2 может составлять 0,5, т. е. скидка на страховой взнос составит 50%.

«Как происходит рассмотрение страхового случая и выплата средств? При каких условиях мне могут не выплатить страховку или уменьшить объём выплат?»

Сумма страховой выплаты соответствует сумме оценки эксперта страхового агентства. А отказ в выплате возможен, если водитель в момент ДТП был нетрезв, скрылся с места аварии — это уже нестраховой случай. В остальных случаях вы получите возмещение ущерба.

Максимальный срок выплат не установлен законом, но на практике страховая компания в течение трёх рабочих дней должна составить акт о страховом случае (после поступления всех необходимых документов) и после его составления опять же в течение трёх рабочих дней выплатить сумму. Как правило, последним документом для страховой является ответ из ГАИ, у которой есть 30 дней для оформления документов. В худшем случае вся процедура займёт 36 дней.

В случае наличия извещения об аварии процедура выплаты средств занимает около 11 дней.

Выплата средств производится перечислением средств на банковский счёт застрахованного лица.

«Можно ли влиять на сумму страхового взноса по каско?»

Конечно, это можно делать. Страховой взнос по каско устанавливается в процентах от страховой суммы, т. е. от действительной стоимости автомобиля. Чтобы уменьшить страховой взнос, вы можете ухудшить условия страхования для себя: к примеру, уменьшить территорию действия полиса, застраховаться не на всю сумму и пр.

Источник https://www.bns.by/news/blog/strakhovanie-avtomobilya/

Источник https://bgs.by/selling/5818/25548/

Источник https://av.by/pages/car_insurance