Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?
Заём под залог автомобиля приходит на выручку, когда срочно понадобились деньги, а времени на оформление кредита нет. Это действительно может стать выходом из ситуации. Но важно взвесить все плюсы и минусы и учесть подводные камни, чтобы успеть вовремя рассчитаться с кредиторами и не остаться без машины. Разберем ситуацию подробнее.
Что такое заём под авто и где его можно оформить?
Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:
- Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
- Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.
Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер. Если такой возможности нет, то вы можете самостоятельно приехать в офис выбранной организации на автомобиле с небольшим пакетом документов.
В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.
Плюсы автозайма:
- цель вашего займа ломбарду не интересна, как и форма ваших доходов;
- вам не понадобится предоставлять какие-либо сведения о зарплате и трудоустройстве;
- быстрое оформление, вы получаете деньги в день обращения;
- срок вы можете выбрать минимальный – от пары дней до пары недель, но можно и дольше;
- добросовестные ломбарды заключают честные договоры без скрытых платежей и комиссий, а также позволяют досрочно погашать заём без штрафов;
- если вы берёте заём под залог ПТС, то можете свободно пользоваться авто. Если машина остаётся у ломбарда, то на охраняемой стоянке её ни что не грозит, а сохранность авто гарантирует акт приёма-передачи.
Минусы автозайма:
- процентные ставка, которые будут в разы выше, чем в банках. Переплата по автозайму на долгий срок может оказаться значительной;
- обращения в МФО и ломбарды влияют на кредитную историю: если вы просрочите платеж или задолжаете кредиторам, то это отразится на вашей репутации. К тому же, банки не особо доверяют клиентам ломбардов и микрофинансовых компаний, поэтому увлечение займами может повлиять на будущее кредитное решение;
- если вы не будете выплачивать заём, то ломбард заберёт ваш автомобиль, но выставить на торги авто организация может не раньше, чем через месяц после окончания действия кредитного договора. Если вы в течение этого срока заявляете о своём намерении выкупить авто, то ломбард не может этому препятствовать.
Подводные камни и гарантии:
- Уточните, является ли экспертная оценка авто, оформление займа и хранение автомобиля на стоянке бесплатным.
- Вы можете по желанию застраховать автомобиль на время его нахождения на стоянке ломбарда.
- Обратите внимание на условия погашение платы за пользование кредитом – это может быть единовременный взнос или ежемесячный, если вы оформили заём на долгий срок.
- Проверяйте любые ломбарды и микрофинансовые организации на сайте Банка России. Если такой организации в реестре нет – забывайте о ней и проходите мимо.
Сумма автозайма
Стоимость выставляет оценщик после осмотра вашего транспортного средства, размер займа зависит от марки автомобиля, модели, пробега и возраста машины. Вы получаете 40 – 90% от стоимости автомобиля. Для каждого клиента сумма устанавливается персонально.
Если сумма, выставленная оценщиком, и условия займа вас устроят, вы подписываете договор и получаете деньги.
Какую сумму можно получить:
- при оформлении займа под залог ПТС вы получаете от 50 до 60% от стоимости машины;
- если решили оставить авто на стоянке и оформить заём под залог машины, то от 50 до 90%.
В итоге вы получаете около 100 тыс. рублей в среднем, если закладываете бюджетный легковой автомобиль. Если ваше авто более престижное и новое, то можете получить и до миллиона рублей.
Ставки и проценты по автозайму
По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент. Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.
Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.
На какой срок можно получить заём под авто?
В среднем – от одного дня до трёх лет, но вряд ли вы захотите платить такие проценты в год. Но, если вы, например, возьмёте заём на короткий срок и погасите его без просрочек, то ломбард может продлить договор с вами. Условия продления займа у каждой организации свои, они указаны в договоре.
Когда и как можно получить деньги?
Практически сразу в день обращения в ломбард. Вы получаете заём любым удобным способом после подписания договора: наличными в кассе ломбарда, на банковскую карту или счёт.
Какие требования может вдвинуть автоломбард?
Итак, чтобы получить заём под авто вы должны всё же предоставить кое-какие документы в МФО или автоломбард. Также кредиторы могут выдвинуть требования к автомобилю.
Требования к заемщику:
- вы должны быть владельцем автомобиля;
- возраст от 18 – 21 года до 65 – 69 лет;
- понадобится ваш паспорт с пропиской в регионе обращения, а также…
- …свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительское удостоверение;
- иногда – полис ОСАГО, но такое можно встретить нечасто.
Плюсы – вам не нужны справки с места работы, о подтверждении дохода или копия трудовой книжки. Это удобно, если у вас нет постоянной работы или вы работаете на себя.
Требования к автомобилю:
- если вы взяли авто в кредит и еще не выплатили ссуду, то такой залог ломбард не примет;
- заложенные, арестованные или нерастаможенные автомобили тоже не принимаются в качестве залога;
- некоторые ломбарды и МФО не принимают в качестве залога старые автомобили, например, ТС, выпущенные до 2005 года.
Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт. Поэтому, если вы решите на время зимы оставить под залог катер, моторную лодку или даже яхту – всегда пожалуйста. С тем же успехом можете летом заложить снегоход.
Как оформляют автозаём?
После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.
- В документе будет указана итоговая сумма займа и срок действия микрокредита, процентная ставка, реквизиты сторон и данные об автомобиле;
- Если вы оставите авто в залог на стоянке, то специалист автоломбарда оформит акт приёма-передачи машины. В документе он укажет состояние авто на момент оформления займа, подписанный акт гарантирует вам возврат ТС в исходном состоянии. После заключения сделки вы получите залоговый билет, договор и акт приёма-передачи авто;
- Если вы оформляете заём под залог ПТС, то акт приема-передачи не нужен.
Помните, что первое и главное правило кредита любой формы – внимательно прочитать условия договора перед его подписанием. У разных автоломбардов и МФО условия договора могут отличаться.
Ознакомиться со списком таких организаций, а также подробными условиями займа вы можете на страницах «Выберу.ру» в разделах «Займы под авто» и «Займы под ПТС».
Срочные деньги под залог ПТС автомобиля
Взять деньги под залог ПТС автомобиля в Москве – это самый быстрый способ получить крупную сумму наличными уже в день обращения. С компанией «АВкэш» вам не придется брать в долг у знакомых или родственников или оформлять банковский кредит. Наш автоломбард выдает займы на максимально выгодных для владельцев автотранспорта условиях без справок о доходах и поручителей в течение 30 минут после проведения экспертной оценки авто. Выезд эксперта в любой регион Московской области – бесплатно.
| № | Ежемесячный платеж, руб. | Проценты, руб. | Долг, руб. | Остаток долга, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 15 861.33 | 6 000.00 | 9 861.33 | 290 138.67 |
| 2 | 15 861.33 | 5 802.77 | 10 058.56 | 280 080.12 |
| 3 | 15 861.33 | 5 601.60 | 10 259.73 | 269 820.39 |
| 4 | 15 861.33 | 5 396.41 | 10 464.92 | 259 355.47 |
| 5 | 15 861.33 | 5 187.11 | 10 674.22 | 248 681.25 |
| 6 | 15 861.33 | 4 973.62 | 10 887.70 | 237 793.54 |
| 7 | 15 861.33 | 4 755.87 | 11 105.46 | 226 688.08 |
| 8 | 15 861.33 | 4 533.76 | 11 327.57 | 215 360.52 |
| 9 | 15 861.33 | 4 307.21 | 11 554.12 | 203 806.40 |
| 10 | 15 861.33 | 4 076.13 | 11 785.20 | 192 021.20 |
| 11 | 15 861.33 | 3 840.42 | 12 020.91 | 180 000.29 |
| 12 | 15 861.33 | 3 600.01 | 12 261.32 | 167 738.97 |
| 13 | 15 861.33 | 3 354.78 | 12 506.55 | 155 232.42 |
| 14 | 15 861.33 | 3 104.65 | 12 756.68 | 142 475.74 |
| 15 | 15 861.33 | 2 849.51 | 13 011.81 | 129 463.92 |
| 16 | 15 861.33 | 2 589.28 | 13 272.05 | 116 191.87 |
| 17 | 15 861.33 | 2 323.84 | 13 537.49 | 102 654.38 |
| 18 | 15 861.33 | 2 053.09 | 13 808.24 | 88 846.14 |
| 19 | 15 861.33 | 1 776.92 | 14 084.41 | 74 761.73 |
| 20 | 15 861.33 | 1 495.23 | 14 366.09 | 60 395.64 |
| 21 | 15 861.33 | 1 207.91 | 14 653.42 | 45 742.22 |
| 22 | 15 861.33 | 914.84 | 14 946.48 | 30 795.74 |
| 23 | 15 861.33 | 615.91 | 15 245.41 | 15 550.32 |
| 24 | 15 861.33 | 311.01 | 15 550.32 | -0.00 |
- Возраст от 18 лет
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
- от 2000 г.в., рыночной стоимостью не менее 100.000 руб.
- Автомобиль должен стоять на учете на территории РФ
- Паспорт гражданина РФ
- Генеральная доверенность, если Вы не являетесь собственником
- ПТС или его дубликат
- Свидетельство о регистрации (СТС)
Никаких скрытых комиссий и доп. соглашений мелким шрифтом. Наше главное преимущество — честный договор.
Преимущества получения денег под залог ПТС автомобиля
- Высокий процент одобрения заявки на кредит (до 100%)
- Длительный срок кредитования до 5 лет или без ограничений с возможностью отсрочки и пролонгации договора
- Права собственности сохраняются за владельцем
- Займ на любые цели
- Без поручителей
- Никаких справок, страховок, дополнительных комиссий и скрытых платежей
- Займ выдается в полном объеме (70-90% от оценочной стоимости предмета залога)
Через банкомат, отделение банка или систему перевода денежных средств
На расчетный счет через приложение Вашего банка
С помощью отделений Почты России
Услуги автоломбарда
У нас можно взять быстрые деньги в долг под залог ПТС – авто остается у вас! Рассматриваем любые варианты и принимаем в качестве обеспечения документы на:
- Легковые автомобили;
- Грузовые машины;
- Спецтехнику;
- Мототехнику, скутеры, квадроциклы;
- Водный транспорт;
- Снегоходы.
Кредитуем под залог автотранспорта импортного и отечественного производства, независимо от бренда, модели и состояния техники. Принимаем ПТС на новые автомобили, с пробегом, битые, аварийные, кредитные машины или транспорт с ограничением на проведение регистрационных действий.
При необходимости наши юристы помогут оформить перезалог паспорта транспортного средства, находящегося в залоге у другого финансового учреждения, на более выгодных условиях.
Варианты кредитов
| Условия | Кредит под залог | Другая финансовая организация | |
|---|---|---|---|
| ПТС | Автомобиля | ||
| Сумма | От 50000 до 1500000 руб. | От 50000 до 5000000 руб. | От 100000 до 1000000 руб. |
| Максимальная сумма займа от стоимости автомобиля | До 70% | До 90% | До 60% |
| Ставка | 4.5%-6% в мес. | 2.5%-4% в мес. | 7%-9% в мес. |
| Срок кредитования | 1-60 мес. | Без ограничения | 2-12 мес. |
| Ежемесячный платеж | Индивидуальный график | Только проценты | Проценты + основной долг |
| Рассмотрение заявки | 15 мин. | 15 мин. | 2 часа |
| Выдача кредита | 1 час | 1 час | 24 часа |
| Наличие 2 НДФЛ | Не требуется | Не требуется | Требуется |
| Кредитная история | Не важна | Не важна | Без просрочек |
| Цель кредита | Не важна | Не важна | Не важна |
| Залог транспорта | Нет | Да | Да |
| Рассматриваются автомобили отечественного и иностранного производства, а также грузовой коммерческий транспорт | Нет | Да | Да |
| Оформление в офисе компании | Да | Да | Да |
| Гарантированное одобрение заявки, если нет претензий к авто | Да | Да | Нет |
| Досрочное погашение без штрафов и комиссий | Да | Да | Нет |
Процедура проведения оценки авто
Независимый оценщик дорого оценивает транспортное средство, исходя из:
- Марки, модели и года выпуска техники;
- Технического состояния ТС;
- Реального пробега;
- Наличия внешних повреждений.
Оценка происходит на стоянке автоломбарда или в удобном для заемщика месте. С нами вы можете получить сумму в размере до 90% от рыночной стоимости машины.
Мы не требуем предоставления справок об источнике постоянного дохода, поручителей, не обращаем внимание на состояние кредитной истории и не задаем вопросов о цели расходования денежных средств. Владелец остается собственником автотранспорта и никаких отметок в паспорт транспортного средства не вносится.
Преимущества автокредитования у нас
У нас можно дорого заложить спецтехнику, легковой или грузовой автомобиль, либо оставить в качестве обеспечения ПТС на него. Мы несем полную материальную ответственность за предмет залога и действуем исключительно в рамках Закона в соответствии с требованиями Центробанка.
Среди наших партнеров ведущие банки России (Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Газпромбанк) и надежные частные инвесторы.
Заключаем официальный договор с прозрачными условиями и подбираем индивидуальную программу кредитования для каждого заемщика.
Обращаясь к нам, вы можете рассчитывать на:
- Получение крупной суммы наличными от 50000 до 1500000 рублей под низкий процент (от 2,5% в месяц);
- Досрочное погашение кредита без начисления штрафов и дополнительных комиссий;
- Скорость проведения сделки. Вся процедура от оценки авто до выдачи денег на руки занимает не более получаса;
- Выгодные условия. Заключаем договор на срок от 1 до 60 месяцев и составляем удобный график погашения.
Для оформления заявки на кредит под залог автомобиля или под ПТС заполните электронный бланк или свяжитесь с оператором компании, позвонив по номеру телефона +7 (495) 021-65-65. Вы гарантированно получите нужную вам сумму, если ваш транспорт соответствует требованиям автоломбарда.
Оставляете заявку на сайте или звоните нам
Мы пригласим Вас для проверки документов
Согласуем условия и подпишем договор займа
Выдадим необходимую сумму денежных средств
Имя клиента: Александр
Марка модель: Kia Rio
Год: 2014
КПП: Автомат
Пробег: 89000
Сумма кредита: 350000 руб.
Процентная ставка: 5,5%
Ежемесячный платеж: 19250 руб.
Имя клиента: Николай
Марка модель: Mitsubishi Pajero
Год: 2013
КПП: Автомат
Пробег: 132000
Сумма кредита: 700000 руб.
Процентная ставка: 4,5%
Ежемесячный платеж: 31500 руб.
Имя клиента: Виталий
Марка модель: Lexus NX
Год: 2015
КПП: Автомат
Пробег: 68000
Сумма кредита: 1000000 руб.
Процентная ставка: 3,5%
Ежемесячный платеж: 35000 руб.
Имя клиента: Евгений
Марка модель: Hyundai Tucson
Год: 2016
КПП: Автомат
Пробег: 42000
Сумма кредита: 900000 руб.
Процентная ставка: 4%
Ежемесячный платеж: 36000 руб.
Наши сертификаты
Как получить кредит в автоломбарде? В чем принцип работы?
Мы максимально упростили схему работы автоломбарда, и вы можете получить деньги уже в день обращения! Заполните заявку, указав контактные данные — имя и номер телефона. Оператор перезвонит через несколько минут для уточнения деталей и согласования удобного времени для встречи. Одобренная сумма будет моментально перечислена на вашу банковскую карту сразу после подписания официального договора. Наличные деньги выдаются только в офисе компании. При отсутствии возможности подъехать к нам в ближайшее отделение, можно заказать доставку займа курьером.
Ставится ли отметка о залоге в ПТС?
Нет, в паспорт транспортного средства запись о залоге не вносится. ПТС возвращается владельцу после погашения займа в исходном состоянии.
Оформляются ли договора займа под залог ПТС, если документ выдан по генеральной доверенности?
Займ оформляется на владельца транспортного средства, поэтому мы не можем выдать кредит под залог ПТС, если авто не является вашей собственностью.
Нужно ли переоформлять автомобиль при заключении договора займа под залог авто?
Нет, для получения денег не потребуется даже оформлять страховку или предоставлять справку о доходах. При соблюдении условий договора машина остается в собственности владельца без ограничения права пользованием.
На какой срок выдается займ?
Получить деньги под ПТС можно на срок от 1 месяца до 5 лет (60 мес), под залог авто, поставленного на нашу парковку, — без ограничений.
Какие штрафы налагаются на заемщика при досрочном погашении?
Никакие. Погасить займ досрочно можно в любой момент.
Как влияет кредитная история на решение эксперта о выдаче займа?
Кредитный рейтинг заемщика не важен для принятия положительного решения. Обеспечением кредита выступает транспортное средство.
Займы под залог авто
При наличии в собственности машины вы всегда можете обратиться к микрофинансовой организации и оформить там займ под залог автомобиля. Это простой и быстрый способ получить заемные средства, состояние кредитной истории значения не имеет. На этой странице представлены компании, который могут уже сегодня выдать вам деньги.
| Сумма займа | 590 000 Р |
| Проц. ставка | От 4,42% |
| Срок займа | До 730 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 24-60 лет |
| Решение | 15 мин. |
| Сумма займа | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 4,17% |
| Срок займа | До 1440 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 30 мин. |
| Сумма займа | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 2,5% |
| Срок займа | До 1095 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | От 5 мин. |
| Сумма займа | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 2% |
| Срок займа | До 1095 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 1 час |
До 1 млн рублей в день обращения
| Сумма займа | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 3,3% |
| Срок займа | До 1460 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 5 минут |
| Сумма займа | 10 000 000 Р |
| Проц. ставка | 3,5%-4% |
| Срок займа | До 3650 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 день |
| Сумма займа | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 2,5% |
| Срок займа | До 1095 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 час |
| Сумма займа | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | 3,5%-4% |
| Срок займа | До 730 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | От 2 часов |
| Сумма займа | 6 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 2,5% |
| Срок займа | До 1095 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 18 — 68 лет |
| Решение | от 5 мин. |
Первый займ — БЕСПЛАТНО!
| Сумма займа | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 0,85% |
| Срок займа | До 180 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 30 мин. |
| Сумма займа | 50 000 Р |
| Проц. ставка | От 0% |
| Срок займа | До 24 недель |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 18-65 лет |
| Решение | 5-30 мин |
Первый займ — БЕСПЛАТНО!
| Сумма займа | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 0.5% |
| Срок займа | До 365 дней |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
Первый займ — БЕСПЛАТНО!
| Сумма займа | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 0% |
| Срок займа | До 1 года |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 18 — 80 лет |
| Решение | 15 мин. |
Первый займ — БЕСПЛАТНО!
| Сумма займа | 80 000 Р |
| Проц. ставка | От 0% |
| Срок займа | До 24 недель |
| Кред. история | Любая |
| Возраст | 18 — 70 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Сумма займа | 30 000 Р |
| Проц. ставка | 1% |
| Срок займа | До 30 дней |
| Кред. история | Хорошая |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
Новости о займах
Отзывы о займах
Это же надо быть настолько убогим и конченным ушлепком чтоб работать в этой компании. Если какой то из убков Kviku читает этот комментарий и думает что он самый умный, то я вынужден тебя огорчить. Поверь мне — опыт имеется ). Всем тем кто повелся и взял кред. Показать полностью
Не компания. Контора с мошенниками. Займ оплатили досрочно далее пришла новость, если не добавить ещё 5000 тысяч,оплата не пройдёт. Доплатили.Всё равно задолжножность показывает. Спрашиваем,а почему. <>(⊙_⊙) Историю займа смотришь просроченных дней перев. Показать полностью
Много удобных способов для погашения займа. Например мне приходят деньги всегда на киви кошелек. Я так работаю с клиентами. Не приходится сначала на свою карту переводить, куда приходили деньги после займа. А сразу с киви и погашать.
Зарегистрировался на сайте для займа в 5000₽, после регистрации обновляю страницу ,а там уже займ на 5990₽ и на карту мне поступает сумма в размере 3000₽ . Это как понимать. Никакой займ ещё не успел взять ,только зарегистрировался ,а уже все сделали за мен. Показать полностью
Особенности займов под залог авто
На практике не так много кредитных компаний выдают займы под залог авто. Продукт довольно специфичный, но предложения о его выдаче все равно есть. На сайте Бробанк.ру представлены как раз такие варианты кредитования. Самое главное — можно заложить авто и при этом продолжить им пользоваться, кредитор оставит у себя только ПТС. Это крайне удобно.
Некоторые банки тоже предлагают такие программы, но гораздо проще получить деньги именно в МФО. Они более лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже с негативной кредитной историей. Кроме того, это будет быстрый займ с возможностью получения денег в день обращения.
Плюсы обращения именно к МФО:
- оформление залогового займа с правом пользования транспортным средством, оно остается в распоряжении собственника;
- низкая процентная ставка за счет обеспечения сделки ликвидным залогом;
- не нужны справки, только паспорт и документы на машину;
- возможность получить большую сумму, которая достигает 70-80% от рыночной стоимости машины;
- заключение долгосрочного кредитного договора с постепенным гашением комфортными, одинаковыми по размеру платежами;
- одобрение при любой кредитной истории, при неофициальной работе, в любом возрасте. Предельно лояльное отношение к заемщикам;
возможность получения ссуды в день обращения.
В этой сфере на рынке работают и автоломбарды. Они тоже выдают займ денег под залог автомобилей, но есть существенный минус для заемщика — они оставляют машину на хранении у себя, пока кредит не будет погашен. МФО же не имеют оборудованных стоянок для хранения ТС, поэтому выдают займы просто под документы на авто.
Под залог кредитного авто деньги не выдаются. На хранение обязательно сдается оригинал ПТС.
Как взять займ под залог авто?
Удобно, что микрофинансовые организации максимально упростили процесс выдачи, они принимают заявки от клиентов через интернет. То есть вам не нужно никуда ехать, вы получите предварительное решение удаленно. Если дано одобрение, тогда и поедете в офис подписывать договор и передавать документы.
Как все проходит:
- Изучаете предложения на сайте Бробанк.ру, выбираете кредитную программу и подаете МФО онлайн-заявку на выдачу займа.
Ждете решение. Оно дается автоматически или после собеседования по телефону. Держите телефон включенным, чтобы менеджер смог до вас дозвониться. - Если дано предварительное одобрение, звонит менеджер и приглашает в удобный офис. Нужно приехать на своем авто, привезти паспорт и документы на машину.
- На месте осматривается машина, определяется возможная сумма выдачи (может быть оглашена и раньше). После происходит подписание кредитного договора и выдача денег наличными или на карту.
- Оставляете ПТС в офисе микрофинансовой организации, уезжаете на своем авто. Продажа машины до момента выплаты займа — под запретом.
В итоге заемщик получает деньги в рамках одного визита в офис. А если учесть, что микрокредиторы оперативно и автоматически обрабатывают онлайн-заявки, то получить займ реально за 1-2 часа, если подавать запрос в рабочие часы.
В какие МФО можно обратиться?
Не все микрофинансовые организации выдают денежные займы под залог автомобилей. Подавляющее большинство компаний выдают простые онлайн-микрозаймы с небольшими лимитами и короткими сроками гашения. Залоговых программ мало, но они есть. Например, можете обратиться к следующим компаниям:
- Крупная микрокредитная структура, которая работает во многих регионах страны. Ее офисы есть в десятках городов, поэтому предложение доступное. Подаете онлайн-заявку, при одобрении приезжаете на машине в офис, подписываете договор займа и забираете деньги. Получить таким образом можно до 1000000 рублей на 24-60 месяцев. Предлагает еще более интересную схему кредитования — после одобрения онлайн-заявки представитель организации сам приедет для оценки авто и привезет необходимые документы. Деньги после подписания зачислятся на карту заемщика. Сумма выдачи — от 100000, но не больше 80% оценочной цены ТС. Оформление занимает в среднем 2 часа. Эта крупная региональная организация тоже выдает займы под авто. Рассматриваются любые ТС категорий В, C, D, средства выдаются в день обращения. Получить можно до 1000000 рублей на срок до 3 лет.
При выборе кредитной организации смотрите на города присутствия ее офисов или работы представителей. Так как требуется непосредственный контакт кредитора и заемщика, то это важный момент. В небольших и удаленных городах ссуды такого типа могут не предоставляться.
После оформления
По итогу заемщику выдают кредитный договор с приложенным к нему графиком платежей. Если банки строго применяют помесячное внесение платежей, то микрофинансовые организации могут устанавливать платежи с периодом внесения раз в две недели.
Задача заемщика — соблюдать установленный график, вносить все вовремя, чтобы не было проблем. При совершении просрочки МФО начисляет пени, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, тогда кредитор может инициировать изъятие машины, так как именно она служит обеспечением сделки.
Если не получается гасить все в срок, лучше заранее обратиться в МФО и рассказать о проблеме. Тогда вам могут предложить реструктуризацию, и изъятия авто не будет.
Почему МФО лучше автоломбарда?
Многие граждане, выбирая, куда обратиться, рассматривают предложения микрофинансовых организаций и ломбардов. В обоих этих структурах можно взять займ, заложив автомобиль. Но если сравнивать услуги компаний, то МФО будет иметь следующие преимущества:
- не забирает машину на хранение, заемщик свободно ею распоряжается;
- не требует обязательное оформление страховок;
- некоторые компании предоставляет сервис по выезду менеджера прямо к заемщику;
- реально получить за 1-2 часа;
- нет никаких требований к транспортному средству;
- в МФО нет профессиональных оценщиков, никто не делает доскональный осмотр. В автоломбардах можно столкнуться с занижением цены по итогу осмотра;
- заключение договора на длительные сроки.
Кредиты такого типа выдают и некоторые банки, но они всегда применяют жесткие условия оформления. Устанавливают требования к машинам, просят предоставить справки, отказывают при негативной кредитной истории, фиксируют возрастные ограничения для заемщиков. В МФО получить займ под залог авто гораздо проще.
Если рассматривать частный займ, то возможно вы и найдете предложение о кредитовании такого типа. Но условия диктует сам кредитор, этот рынок не регулируется на законодательном уровне. Поэтому можно столкнуться с высокими ставками, а порой и с мошенническими действиями. Лучше не рисковать и обратиться к легальной кредитной компании — МФО.
Ответы на частые вопросы
Где можно взять деньги под залог авто?
У вас есть три варианта действий:
- Обратиться в банк, который выдает кредиты такого типа. Предложений немного. Могут звучать требования по возрасту и марке авто, могут требоваться справки.
- В автоломбарде. Специализируются как раз на выдаче займов под залог авто. Машина по условиям кредитования часто остается на охраняемой стоянке автоломбарда. Ссуда выдается без справок.
- В МФО. Выдают займы под ПТС, то есть заемщик продолжает пользоваться машиной по своему усмотрению. Справки не требуются, некоторые компании сами выезжают к заемщику для осмотра авто и подписания кредитного договора.
Как работает займ под залог авто в МФО?
Займ выдается под автомобиль. То есть в процессе оформления на машину накладывается обременение, что обязательно документируется. Авто служит гарантией возврата ссуды. Если заемщик перестает платить, злостно уклоняется от обязательств, МФО обратится в суд и заберет машину. Она будет реализована, вырученные средства пойдут на гашение долга.
Что лучше для займа под залог авто: МФО или автоломбард?
Важное преимущество микрофинансовых организаций — выдача займа не под само авто, а под ПТС. То есть транспортное средство остается в пользовании заемщика. В случае с автоломбардами машину часто приходится оставлять на охраняемой стоянке: она возвращается владельцу после выплаты ссуды.
Кто может получить займ под залог авто в МФО?
МФО — нетребовательные организации, а если учесть, что ссуда обеспечивается залогом, то требования к заемщику становятся еще более низкими. Так, оформить займ под залог авто можно в возрасте от 18 лет, многие МФО выдают такие ссуды и пенсионерам. Важно, чтобы у заявителя был регулярный доход, паспорт, гражданство РФ, прописка и автомобиль в собственности. Требований к марке машины и году ее выпуска нет.
По залог какого авто можно взять займ?
Традиционно кредитные организации принимают в залог машины категории B. Их проще реализовать в случае невыплаты заемщиком ссуды. Требований к году выпуска и марке авто нет: просто определяется его рыночная цена, выдаче подлежит 70-80% от установленного номинала. МФО Взаимно может выдать займ под автомобиль категории C. Быстроденьги примет в залог даже авто категории D. Главное, чтобы ТС было в хорошем состоянии, на ходу, без серьезных дефектов.
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Источник https://www.vbr.ru/mfo/novosti/2020/11/05/ppk-dengi-pod-zalog-avtomobilya—kak-polycit-i-na-cto-obrasat-vnimanie-/
Источник https://avcash.ru/
Источник https://brobank.ru/zajmy-pod-zalog-avto/
