Нюансы государственной программы «Первый автомобиль»
Для кого-то автомобиль — роскошь, а для кого-то — средство передвижения. В чем суть государственной программы «Первый автомобиль»? И реально ли обыкновенному человеку приобрести новый автомобиль? Поговорим о плюсах и минусах данной программы.
Начиная с 2018 года, в России запущена государственная программа «Первый автомобиль». Благодаря этой программе, у граждан с невысоким уровнем дохода появляется реальный шанс приобрести «железного коня».
В чем суть программы?
Главная преференция заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за приобретенный в кредит автомобиль.
Для жителей Дальнего Востока размер безвозмездного государственного платежа составляет 25%, для остальных жителей России — 10% (п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364).
То есть государство берет на себя частичную оплату первоначального взноса от стоимости автомобиля путем предоставления субсидий банкам.
Программа запущена во всех регионах России.
Для того чтобы стать участником этой программы, к претенденту выдвигаются определенные требования. Участвовать в программе могут только граждане РФ, имеющие водительское удостоверение. Помимо этого, гражданин не должен был иметь в собственности автомобиль и не заключал кредитные договоры на покупку автомобиля.
Как показывает практика, некоторые предприимчивые граждане стараются обойти это требование, переоформив свой автомобиль на родственников или знакомых. Но такие факты легко устанавливаются банками в рамках межведомственного взаимодействия с органами ГИБДД.
Приобретенный автомобиль оформляется под залог до момента выплаты кредита.
Нужно ли участнику платить налоги на государственную помощь?
Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:
Стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей, первый взнос за автомобиль составляет 200 тысяч рублей, из них физическое лицо заплатит только 100 тысяч рублей.
Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей:
1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.
Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется.
Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.
Это означает, что частичная оплата первоначального взноса в счет кредитного автомобиля, не облагается НДФЛ. Поэтому гражданин не должен подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.
Какие автомобили можно приобрести?
Понятно, что приобрести импортный автомобиль нероссийской сборки по этой программе невозможно, ведь средства федерального бюджета направлены на субсидирование отечественного автопрома. Требования к автомобилю следующие:
- полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
- первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
- автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;
Если же автомобиль произведен в предшествующем году покупке, то ПТС на него должен быть оформлен не ранее 1 декабря. Напомним, что с 1 июля 2020 г. ПТС оформляется в виде электронного реестра, а не на бумаге.
- автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.
В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2022 году — 2 тысячи баллов.
В госпрограмме принимают участие следующие марки автомобилей: Лада Веста, Гранта, Нива, Рено Логон, Сандеро, Дастер, УАЗ «Патриот», «Профи», «Пикап», Шкода Рапид, Фольксваген Поло, Хундай Солярис, Грета, КИА Рио, ГАЗ, Соболь.
Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.
Каковы особенности оформления кредита?
К потенциальному участнику программы банки также предъявляют требования: хорошая кредитная история и справка с места работы либо декларация о доходах, если участником является индивидуальный предприниматель.
Перечень банков, которые участвуют в программе размещен на сайте Минпромторга — инициатора данной программы — 21 банк. Но фактически выдают кредиты несколько банков.
Например, ВТБ24, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Русфинансбанк. Лидером по выдаче автокредитов является ВТБ24.
Условия кредитования различаются и зависят от многих факторов, в т.ч. от первоначального взноса. Например, в ВТБ24 действуют такие условия — если заемщик вносит 40% более от стоимости автомобиля и покупает страховку, то процентная ставка снижается на 3%. Если заемщик оформляет кредит с КАСКО, то процентная ставка составляет 14,9%, без КАСКО — 17,9%.
Кредит, как правило, во всех банках можно погасить досрочно.
Выгодно ли участнику приобретать автомобиль по госпрограмме?
Программа пользуется огромным спросом у заемщиков и некоторые банки уже прекратили выдачу кредитов до получения субсидий от государства, хотя данная программы действует до 2023 года.
Проблемой для заемщика, как и в других видах кредитования, является навязывание банком дополнительных услуг. Например, различного вида страховок и программ — страхование жизни и здоровья, помощь на дорогах. И тогда эффективная процентная ставка оказывается значительно выше, чем ранее заявленная. В этом случае теряется смысл участия в данной программе.
К тому же, не все автомобили может приобрести заемщик. Например, КИА Сид стоимостью намного дешевле 1,5 млн рублей, не участвует в программе.
Минпромторг возобновил программу льготного кредитования на покупку российских автомобилей
Минпромторг объявил о старте программы льготного кредитования на покупку автомобилей российского производства.
«Скидка составит до 20% от стоимости автомобиля, а для автомобилей, реализуемых в субъектах ДФО (Дальневосточного федерального округа — «РГ») — 25% для компенсации стоимости доставки автомобилей из европейской части России», — отметил глава Минпромторга Денис Мантуров.
В программах льготного автокредитования будут участвовать все модели УАЗ, LADA, ГАЗ, КАМАЗ, УРАЛ стоимостью до 2 млн рублей. А также все электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке, на них действует повышенная скидка 35% от стоимости автомобиля, но не более 925 тысяч рублей. Программа будет субсидироваться из федерального бюджета. Общий бюджет программы стимулирования спроса на автомобили российского производства составляет 20,7 млрд рублей. Программа возобновилась в 2022 году по поручению президента Владимира Путина.
В программе льготного автокредитования будут участвовать модели УАЗ, Lada, ГАЗ, КАМАЗ, УРАЛ, а также все электромобили марки Evolute, произведенные на заводе в Липецке
Базовая скидка составит 10% от стоимости автомобиля, однако не будет превышать 500 тысяч рублей и будет распространяться на все легковые, легкие коммерческие и грузовые автомобили российского производства. В минпромторге ожидают, что продажи в рамках программ стимулирования спроса составят до конца 2022 года не менее 50 тысяч автомобилей по программе льготного автокредита и не менее 25,7 тысячи автомобилей по льготному лизингу.
Программы выгодны сразу всем участникам проекта: государству, банкам и потребителям, рассказывает Алексей Тузов, независимый эксперт транспортной отрасли. Последние получают возможность приобрести авто на выгодных кредитных условиях. Банки, в свою очередь, получают 20% от государства и за счет стимуляции продаж автомобилей наращивают свои показатели по кредитованию и получают выгоду от процентов.
Государство таким образом поддерживает помимо граждан еще и автопроизводителей на территории России с высокой долей локализации, тем самым стимулируя другие автоконцерны наращивать долю локализации в стране. Например, в этом году китайские автомобили Haval не смогут принять участие в госпрограмме, так как у них от 1 тысячи до 1,2 тысячи баллов локализации, при необходимых 2 тысячах (балльная система оценки уровня локализации автопроизводства начала работать в России в 2019 году; баллы начисляют за локализацию сборочных операций, использование российских комплектующих и сырья — «РГ»).
Благодаря программам господдержки минпромторг планирует реализовать около 80 тысяч новых автомобилей в 2022 году. Однако с учетом нехватки большинства машин массового сегмента, стоимость которых не превышает по новым условиям 2 млн рублей (в прошлом году — 1,5 млн рублей), скорее всего, этот показатель будет ниже, несмотря на повышенный потребительский спрос на льготное кредитование, предполагает Тузов.
Также возможно другое развитие событий: обычно средства, выделенные государством на программы, стимулирующие продажи авто, расходуются за один-два месяца их действия. В 2022 году выделенного бюджета в размере 10,2 млрд рублей может хватить до конца года.
При этом многие граждане, которые привыкли к определенному уровню комфорта и безопасности, придя в салон, могут не обнаружить нужной комплектации автомобиля, отмечает Андрей Верников, руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения ИК «ИВА Партнерс». Логистические проблемы УАЗ, Lada и ГАЗ могут быть решены не раньше середины осени: мало найти замену европейским запчастям в Китае, организовать их поставку и сертифицировать автомобиль. По словам Верникова, стимулирование спроса в условиях ограниченного предложения неизбежно вызовет рост цен. Идеальный вариант, как поддержать отечественный автопром, — разработать специальную программу по созданию платформ для легковых автомобилей. Государство могло бы инвестировать в нее средства, а дело это дорогостоящее и долгое. Обычно на разработку уходит 3-5 лет.
Несколько крупных банков подтвердили готовность запустить программы льготного автокредитования и льготного лизинга уже во второй половине июля
Противоположного мнения придерживается директор по продажам финансовых услуг ГК «Автодом» Сергей Захаров. «Такая мера со стороны государства наполнит рынок автомобилями и поможет сдержать повышение цен на отечественные автомобили», — считает он.
Также у экспертов есть мнение, что программа может и не вызвать тектонических движений на рынке. «Заметного влияния на авторетейл в краткосрочной перспективе данная программа не окажет — автомобилисты пока надеются на нормализацию ситуации в автоиндустрии и запуск системы параллельного импорта», — полагает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр».
Крупные российские банки и лизинговые организации уже подтвердили готовность обеспечить запуск программ льготного автокредитования и льготного лизинга во второй половине июля 2022 года.
На Дальнем Востоке скидки будут больше — это компенсация цены доставки из европейской части РФ, сообщил глава Минпромторга Денис Мантуров. Фото: РИА Новости
Так, с 14 июля ВТБ начинает принимать заявки в рамках государственной программы автокредитования, сообщают в пресс-службе банка. Клиенты могут со скидкой приобрести машину, произведенную в 2022 году, стоимостью не выше 2 млн рублей. Купить автомобиль в рамках госпрограммы могут семьи с несовершеннолетними детьми, клиенты, которые впервые покупают транспортное средство, работники медицинских и образовательных организаций.
Банк «Открытие» также планирует принять участие в программе, рассказал «РГ» заместитель лидера трайба Автофинанс «Открытие Авто» Александр Потапов. По его словам, внесенные изменения в программу очень своевременны. «Программа действительно простимулирует спрос. Прежние годы показали, что она работает. Теперь главное, чтобы этот спрос был удовлетворен и не привел к еще большему дефициту авто, спровоцировав очередной виток цен», — отмечает Потапов.
Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2022 году
В этой статье речь пойдет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», позволяющих приобрести новые транспортные средства со скидкой 10 процентов начиная с 19 июля 2017 года и со скидкой 25 процентов с 7 августа 2018 года.
Соответствующие изменения внесены в постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей».
В этой статье Вы узнаете:
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.
Условия участия в программе «Первый автомобиль» в 2021 — 2023 году
В программе «Первый автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:
- имеющий гражданство Российской Федерации;
- имеющий водительское удостоверение;
- который ранее не имел в собственности автомобиль.
Обратите внимание на второй пункт, предусматривающий наличие водительского удостоверения. Он предназначен для того, чтобы в программе могли участвовать именно водители.
Например, невозможно приобрести автомобиль по документам старенькой бабушки, не имеющей водительского удостоверения. Также нельзя купить машину и на имя несовершеннолетнего ребенка, который не имеет водительского удостоверения.
Так что в программе «Первый автомобиль» смогут принять участие лишь те водители, которые действительно ранее не имели машин.
Условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»
В программе «Семейный автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:
- имеющий гражданство Российской Федерации;
- имеющий водительское удостоверение;
- имеющий одного или более несовершеннолетних детей (в том числе под опекой или попечительством; до 7 июля 2020 года — двух или более детей);
- который в текущем и предыдущем году не покупал автомобили в кредит.
Обратите внимание, человек может приобрести только один автомобиль по госпрограмме в 2022 году. Однако Постановление не запрещает приобрести автомобили в кредит членам одной семьи.
Например, если в семье есть двое детей и каждый из родителей имеет водительское удостоверение, то семья может приобрести 2 автомобиля в кредит со скидкой.
Кроме того, не имеет значения дата получения водительского удостоверения. Если у Вас нет этого документа, то при желании Вы можете успеть получить права до конца года и приобрести автомобиль со скидкой. Тем не менее рекомендую поторопиться, т.к. общий размер финансирования программ поддержки ограничен.
Примечание 1. С 7 июля 2020 года введены новые программы «автомобиль медработника» и «автомобиль по трейд ин», позволяющие приобрести автомобиль со скидкой. Они рассмотрены в отдельной статье.
Примечание 2. С 8 января 2022 года введены новые программы «автомобиль учителя» и «электромобиль», позволяющие приобрести автомобиль со скидкой. Они рассмотрены в дополнительной статье.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Какие автомобили можно купить?
Государственные программы позволяют купить машину, соответствующую следующим требованиям:
- Цена до 1 500 000 рублей.
- Разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн.
- Машина должна быть новой.
- Год выпуска: текущий или предыдущий.
- ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.
- У автомобиля должен быть электронный ПТС (с 7 июля 2020 года).
На каких условиях выдается кредит?
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2017 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2017 года, продлены 7 августа 2018 года, дополнены 7 июля 2020 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).
Источник https://www.klerk.ru/blogs/rosco/522889/
Источник https://rg.ru/2022/07/15/ladno.html
Источник https://pddmaster.ru/kredit/gosprogramma-perviy-avto.html
