10% стоимости машины за счёт государства. Опыт драйвовчан

Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

🙋‍♂️ Для кого субсидия

«Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

«Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

Обязательные условия:
— Вы гражданин Российской Федерации;
— у вас есть водительские права;
— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
— оплата — кредит, сроком до трёх лет.

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

🚘 🚙 🚗 Какие машины попадают под программу

Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

🍒 Как получить субсидии, если их продлят

— Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
— Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее. Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.

В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.
Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплаты

Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%. Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю». Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

Субсидия как доход
В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family» по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

Нерасторжимый договор и обязательная сервисная карта
Петя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии. Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

Запомнить:
1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.
2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.
3. Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.
4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.
5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.
6. Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.
7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2022 году

“Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года.

Собственная машина — не только мечта, но и необходимость. Особенно, если есть дети, которых нужно ежедневно возить в школу, на дополнительные занятия и кружки. Личный транспорт позволяет быстрее передвигаться и экономить время, которое можно провести вместе с родными. “Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года, согласно Постановлению правительства № 364 от 16.04.2015. Поддержка состоит из субсидии, снижения кредитной ставки или увеличения срока рассрочки.

Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»

Чтобы купить первый семейный автомобиль по льготе, нужно соответствовать нескольким критериям:

• Наличие прав;
• Хотя бы один несовершеннолетний ребенок;
• У взрослых не может быть других займов на транспорт, начиная с 2018 года.

Перечень необходимых требований небольшой, поэтому проект набирает популярности среди россиян.

Как получить машину от государства многодетной семье? Для оформления заявления нужно подготовить ряд документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Води;
• письменное обязательство не оформлять других кредитных договоров на покупку авто на момент действия нынешнего (должен подписать супруг);
• ксерокопии паспортов или свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
• стандартный набор документов, которые необходимы для оформления рассрочки (ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС)

Заемщиком должен выступать один взрослый (родитель).

Требования к автомобилю по госпрограмме

Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:

• Цена не выше 1,5 млн.руб;
• Масса менее 3,5 тонн;
• Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
• Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
• Кредит от 50 тысяч рублей;
• Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.

Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Какой размер государственной поддержки ждать

В момент покупки за кредитные средства, к первому вплатежу добавляется специальная скидка:

• -25% от общей стоимости для заемщиков, которые постоянно или временно зарегистрированы на Дальнем Востоке. Такие же правила распространяются на тех, кто решил приобрести электрокар.
• -10% от цены для других регионов. Максимум — 150 тыс. руб.

Кроме этого, государство возмещает банковскому учреждению полную сумму недополученных доходов, связанных с предоставлением сниженной кредитной ставки.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Условия программы льготного автокредитования в 2022 году

На момент написания статьи выдача льготных кредитов временно приостановлена. Минпромторг планирует возобновить выдачу займов во втором квартале 2022 года. В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируются ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

• родитель несовершеннолетнего ребенка;
• житель Дальневосточного федерального округа;
• покупатель первого автомобиля в жизни;
• работник государственного медицинского учреждения;
• владелец автомобиля старше 6 лет.

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

• максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
• годовая ставка по кредиту – от 18%;
• размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
• автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
• субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Модель

Granta, Legend, Vesta, Largus, Niva, Xray

Патриот, Пикап, Хантер, Профи, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962

Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan

Соболь, GAZelle «Бизнес», Next

Rapid (определенные комплектации)

Polo (определенные комплектации)

В январе 2022 года Правительство РФ включило электромобили в программы льготного лизинга и автокредитования: власти будут субсидировать скидки на электромобили в 25%, но не более 625 000 руб. на одну машину.

Список банков

Согласно условиям на 2022 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: РН банк, ВТБ, Открытие, Уралсиб, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, Русфинанс, Энергобанк, КредитУралБанк, Дальневосточный банк, Генбанк, БанкСоюз, Кузнецбизнесбанк, Татсоцбанк, СДМ-банк, Юг-Инвестбанк, Севастопольский Морской Банк, Оранжевый Банк, БСТ.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2022 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

• Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
• Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
• Модель – российской сборки.
• Состояние – на учете ранее не был.
• Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
• Залог – автомобиль и его ПТС.
• Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, и заявлением об отсутствии других автокредитов.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации должен превышать 6 лет, и находиться в собственности более одного года. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

В январе 2022 года льготную программу автокредитования распространили на работников государственной системы образования.

Вопросы — ответы

Да, страхование входит в обязательные условия автокредитования. Отказаться от страховки можно в течение первых 14 дней после заключения договора.

Ставка и срок определяются во всех банках индивидуально. На это влияет первоначальный взнос, стоимость страховки и платежеспособность клиента.

Скидка в 25% доступна жителям Дальнего Востока. Приобрести автомобиль на таких условиях можно только у дилера региона.

Из расчета 10% от максимальной стоимости автомобиля за 1,5 миллиона – 150 000 рублей, 25% – 375 000 рублей.

Скидку рассчитывают в разнице 10% (25% для жителей Дальнего Востока) от стоимости транспорта. Эту сумму прибавляют к первоначальному взносу.

Источник https://www.drive2.ru/o/b/506690693280826091/

Источник https://prav.io/browse/blogs/avtomobilnoe-pravo/gosprogramma-semeynyy-avtomobil-v-2022-godu

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/ysloviya-programmi-lgotnogo-avtokreditovaniya-v-2021-gody/